השבוע פנתה אליי לקוחה וביקשה להפקיד מיליון ש"ח בפוליסה פיננסית בחשיפה גבוהה למניות.
"מה המטרה?" שאלתי.
-"אני מחפשת דירה ולא מוצאת, ובינתיים מעוניינת שהכסף יעבוד עבורי".
"את בטוחה שתזדקקי לכסף בשנתיים הקרובות?" הקשיתי.
"ככל הנראה", ענתה ,"ובינתיים מעוניינת להגדיל את הסכום הצבור בעוד 20%-25% לפי תשואת הקופות בשנתיים האחרונות, דבר שיעזור לי מאד לשדרג את הדירה".
"את יודעת שאין בטחון שהתשואות ימשיכו להיות גבוהות?" זזתי באי נוחות.
"למען האמת אין בטחון שלא יהיו ירידות בשוק ההון ואפילו יש אפשרות לירידות משמעותיות".
"למה שיהיו ירידות פתאום?" שאלה.
"מאותה סיבה שהיו במשבר 2008: שילוב של מדדים בשיא ומשבר ברקע. אז היו ירידות של עד 50% בשנה במסלולים המנייתיים. את מוכנה למצב כזה שבו תישארי עם מחצית הסכום?"
"מה פתאום?" היא אמרה. "אני חייבת את הכסף, ואינני מוכנה לסכן אותו.
מה עושים?
"במקרה הזה יש שתי אפשרויות", הסברתי." הראשונה להשאיר את הכסף בבנק, שם הוא אינו נושא רווחים, אך הוא לפחות בטוח, והאפשרות השנייה היא להפקיד לתוכנית במסלול חשוף פחות למניות, שירוויח פחות אך יהיה פחות מסוכן".
אז מה החליטה הלקוחה לעשות בסופו של דבר, אתם שואלים?
היא בחרה להשאיר את הכסף בבנק כי במקרה שלה זה היה הדבר הנכון לעשות.
לכן חשוב מאד להתייעץ עם סוכן ביטוח מקצועי בתחום הפיננסים שידע לכוון באופן מקצועי והכי חשוב שיראה את טובת הלקוח מעל הכל!