שנת 2025 מתקרבת ואיתה גם התחזיות המצביעות על כך שהריבית הגבוהה תישאר איתנו. המשמעות ברורה: יוקר המחיה ממשיך להוות אתגר משמעותי, ההוצאות עולות והלוואות ומשכנתאות מכבידות על כולנו. בתקופה כזו, תכנון פיננסי חכם ונכון הופך להיות לא רק יתרון אלא הכרח של ממש, כדי לשמור על יציבות כלכלית ולהתכונן לעתיד.
במחלקת התכנון הפיננסי של "אופיר רון ביטוח ופיננסים" ריכזנו עבורכם טיפים שיעזרו לכם לצלוח את האתגרים הכלכליים של השנה הקרובה. בעזרת הכלים והעצות הללו תוכלו לנווט בצורה נכונה יותר בסביבה כלכלית מורכבת, להפחית סיכונים ולהתמקד בפתרונות שישפרו את ההתנהלות היומיומית ויחזקו את ביטחונכם הכלכלי.
1. לנסות לסגור את המינוס בבנק – מינוס הוא ההלוואה היקרה ביותר (12% בממוצע).
2. לשלוט על כרטיסי האשראי – בעיקר להיזהר מאשראי מתגלגל (לחודש הבא) שחברות האשראי משכנעות אותנו כדי לחסוך בהוצאות ובפועל צובר ריבית דריבית והופך להלוואה יקרה מאוד.
3. לבדוק שיפור הלוואות קיימות – לשים דגש על ניצול מקסימלי של יכולות הלוואה מקרן השתלמות וקופות גמל ולעתים אפילו קרן הפנסיה.
4. לא לחסוך בביטוחים חשובים – על ביטוחים כמו ביטוח חיים, ביטוח בריאות וביטוח טוב לנסיעות לחו"ל אין מה להתפשר. דווקא בתקופות כאלה חשוב שנגן עלינו ועל משפחתנו.
5. פיזור ההשקעה בין התוכניות השונות – הרבה ישראלים העבירו חלק גדול מהשקעתם למסלול העוקב אחרי מדד s&p 500 האמריקאי. מדד זה אינו פיזור בהיותו מורכב ממניות בלבד, בארצות הברית, בסקטורים מסוימים בלבד ובחשיפה מלאה למטבע הדולר. ראוי לשקול גם אפשרויות נוספות ולא לפסול את השוק בישראל שמתמחר כבר את רוב התחזיות הביטחוניות בתוכו (תל אביב 35 לדוגמא עשה פלוס 12.4% מתחילת השנה).
6. הכסף הפנוי בעו"ש לטווח קצר – את הכסף הפנוי שיש בעו"ש וצריך אותו לטווח הקצר להעביר לפק"מ קצר או בעדיפות לקרן כספית. מטרת השקעה זו היא לשמר את ערך הכסף (גם אם בפועל בדרך זו הוא נשחק מול האינפלציה).
7. הכסף הפנוי בעו"ש לטווח ארוך – את הכסף הפנוי שקיים בעו"ש ולא זקוקים לו בטווח הקצר להעביר לתוכניות השקעה כמו גמל להשקעה או פוליסה פיננסית ברמת סיכון מותאמת אישית. מטרת השקעה זו היא הגדלת ההון שלנו באופן עקבי כדי להגיע לביטחון פיננסי.
נשמח שתפנו אלינו בכל שאלה ושתהיה לכולנו שנה כלכלית מוצלחת.