תפריט
כולנו מכירים את קופות הגמל הוותיקות, אשר שימשו בעבר כלי חיסכון מוביל. מאז שנת 2008 קופות הגמל המסורתיות הפכו למוצר פנסיוני לטווח ארוך שניתן למשיכה כקצבה חודשית רק לאחר גיל הפרישה. בשנת 2016 נולד מכשיר פיננסי חדש בשם 'קופת גמל להשקעה', שלמרות השם הדומה – מדובר במוצר אחר לגמרי אשר משמש חיסכון נזיל בכל טווח.
קופת גמל להשקעה מאפשרת לחוסכים בה ליהנות מכל היתרונות שמציעות קופות הגמל המסורתיות והמוכרות, אך בנוסף היא מאפשרת למשוך את הכספים שנצברו בקופה בכל זמן שנבחר בשונה מקופת גמל, בה משיכה של כספים מהקופה לפני גיל הפרישה תגרור תשלום מס של 35%. כמו כן, אנשים שבחרו להשאיר את הכסף בקופה ולמשוך רק לאחר גיל 60, יהנו מהטבה מיוחדת – קצבה חודשית פטורה ממס!
בגמל להשקעה קיימים מסלולי השקעה רבים ומגוונים החל ממסלולי אג”ח סולידיים ועד מסלולים מנייתיים ברמת סיכון גבוהה, אך עם פוטנציאל רווח גבוה משמעותית.
לדוגמא, בן 30 שיפקיד 1000 ₪ בקופת גמל להשקעה עד גיל 60 :
גם הפקדה מינימאלית של 150 ₪ במסלול ברמת סיכון מתאימה לאורך 30 שנה תניב סכום של 140,000 ש"ח
התשובה היא – בהחלט! בניגוד למוצרי חיסכון אחרים (כמו קרן השתלמות למשל), כל אחד יכול לפתוח קופת גמל להשקעה, כל עוד הוא מפקיד את הסכום המינימלי הדרוש של 150 ש"ח בחודש. את ההפקדות ניתן לעשות גם באמצעות הפקדות חד-פעמיות וגם באמצעות הפקדות שוטפות, וזאת עד לתקרה בחוק שעומדת (נכון להיום) על סכום של 71,337 ש"ח בשנה. הסכום המקסימלי להפקדה הוא לפי מספר תעודת זהות ולכן במשפחה ניתן לנצל את התקרה עבור כל אחד מבני הבית בנפרד.
קופת גמל להשקעה מתאימה לכל מי שרוצה לחסוך ולצבור כספים באופן מיטבי, אך גם למי שרוצה לחסוך לגיל מבוגר ולהנות מקצבה חודשית פטורה ממס אחרי גיל 60. ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה גם כחיסכון לילדים, במקום לפתוח חשבון חיסכון לילדים בבנק.
לדוגמא, הורה שיפקיד לתינוק שנולד 500 ₪ לחודש עד גיל 22
לאחרונה הוחלט בוועדת הכספים כי אנשים החוסכים בקופת גמל להשקעה יהיו רשאים לנייד את החיסכון לקופת גמל חדשה.
באמצעות החלטה זו, עמיתם יוכלו להתאים את מוצר החיסכון לצרכים שלהם (על מנת לחסוך את עלויות ניהול החיסכון, מעבר בין מסלולים וכן הלאה).
בנוסף, אושר לאנשים שמגיעים לגיל 60 ובידם חיסכון בקופת גמל להשקעה, להעביר את החיסכון לקופת גמל לקצבה לשם קבלת הקצבה בלבד, ובכך להנות מהטבות מס הניתנות על הקצבה.
מעוניינים בפתיחת קופת גמל להשקעה? צרו קשר עוד היום עם 'רון סוכנות לביטוח' ואנו נסייע לכם לבחור את המסלול הטוב ביותר עבורכם .