מסלול פנסיה מנייתי לצעירים- הרווח ברור אז מדוע מעט בוחרים בו?
בשיחות יעוץ פנסיוני רבות עם צעירים מוצע להם המסלול המנייתי, מתוך הבנה שמדובר בתוכנית לעשרות שנים שבה המסלול מניב לחוסכיו לפחות 1.5% תשואה עודפת לשנה לעומת המסלול הכללי שבד"כ מותאם לגיל. בכל זאת לרוב בוחרים אותם צעירים במסלולים הסולידיים יותר. בארצות הברית קיים מודל השקעות לפי נוסחה שקובעת שאחוז המניות בתיק יהיה 100 פחות הגיל, […]
איך להשקיע נכון בתנאי אי וודאות?
אי הודאות הקיצונית השוררת כיום בשווקים –או בלשון דה מרקר כש "כלום לא ידוע"– מייצרת דילמות לא רק למשקיעים אלא גם לאנשים כמוני שאמורים לייעץ ולכוון.כך קרה כאשר פנה אליי בעל עסק בן 30 וביקש להפקיד 100,000 ש"ח בתוכנית השקעה שתניב לו 10% לשנה, כאשר את המימון לכסף ביקש לבצע באמצעות הלוואה מהבנק."אני לא מרגיש […]
דמי ניהול נמוכים בתכנית החיסכון – להרוויח מעט ולהפסיד הרבה?
שיחה מעניינת מהשבוע האחרון. הגיע אליי לקוח למשרד ואמר: "אני מעוניין להשקיע 600,000 ש"ח…" לאחר שביררתי טווח השקעה, מטרת התוכנית ורמת סיכון מועדפת, הופיעה מילת הקסם "דמי ניהול". "אני מחפש תכנית עם דמי ניהול נמוכים עד 0.6%", הוסיף הלקוח. זה הזמן להסביר שמרבית האנשים יבדקו את איכות המוצר לפני המחיר גם במוצרים הבסיסיים ביותר, אך […]
ביטוח נסיעות לחו"ל- גם קורונה אך לא רק…
כולנו מכירים את תחושת ההתרגשות לקראת נסיעה לחו"ל. אין אחד שלא חושב בימים אלו על הקורונה והשלכותיה בעת בחירתו את יעד הנסיעה, אך למציאות יכולת הפתעה משלה. כך קרה ללקוח במשרדנו, איש עסקים, שהחלקה קלה בפתח המלון גרמה לשבר בחוליה בגב והנחיה לשכב במיטה במלון ללא תזוזה במשך חודשיים!!! אז מה עושים כשהמשפחה והילדים בארץ? […]