כסף פנוי להשקעה- איך לנהל נכון?

השבוע הגיע אליי לפגישה לקוח כדי להתייעץ לגבי הכסף הפנוי שברשותו. אנחנו מדברים על שני מיליון ש"ח להשקעה, סכום משמעותי לכל הדעות.
בבדיקה אני מגלה שהכסף מחולק לכסף שמנוהל ע"י הבנק במסלולי מניות שונים ברמת סיכון גבוהה, ומנגד אני רואה קרן השתלמות נזילה במסלול חסר סיכון לחלוטין.

"למה חילקת כך"? אני שואל.
"היועץ בבנק בנה לי תיק מניות", הוא משיב.
אני עדיין לא מתייחס לתשואה הנמוכה של התיק אל מול הסיכון ובהשוואה לתשואות הנפלאות של קרנות ההשתלמות וקופות הגמל להשקעה, אבל כבר שואל אותו: "איפה ההיגיון? הרי הרווחים בקרן ההשתלמות פטורים ממס ובבנק חייבים במס!"
"אז מה צריך לעשות"? הוא שואל.
"בדיוק להיפך, קרן ההשתלמות תהיה ברמת סיכון גבוהה יותר, והכסף הפרטי סולידי יותר ובתשואה של 10% לשנה שווים ל- 25,000 שח מתנה לכיס על כל מיליון".
"יפה" הוא אמר. "מענק חד פעמי של 25,000 ש"ח זה יפה".
"מענק שנתי של 25000", עניתי.

בימים אלה, כשמנהלי ההשקעות מגדילים את מרכיבי הסיכון בקופות השונות וכל חברה מפרסמת שהיא הטובה ביותר ומשאירה את הלקוח מבולבל ועם סיכוי גבוה מאד לטעות, חשוב מאד לפגוש סוכן ביטוח מקצועי עם ראיה כוללת של כל עולמות הביטוח והפיננסי של הלקוח, כדי ליצור מקסימום רווח ללקוח- אבל לא פחות חשוב , הרבה רוגע ובטחון ללקוח ולמשפחתו.